【聽說純網銀十月開業，但台灣銀行已經多到 Overbanking 的情況下到底為什麼還會有人砸幾百億做純網銀？】
全台灣 2300 萬人當中，大家知道有多少人口沒有信用卡嗎？
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答案是近 800 萬人，占全台總人口高達 40%。（統計數字來自聯徵中心）
這些人為什麼沒有信用卡呢？
他們的身分包括學生、家管、自營業者（如夜市攤販）、兼職人員。
然而這群人難道就沒有金融需求嗎？想當然爾不可能。
這些沒有信用卡的人，金融需求仍在不斷地在成長。尤其年輕世代許多是消費力強卻沒有正式工作申請不了薪轉戶，或是身分還是學生、但父母不給買 Switch... 等等辦不了信用卡卻仍希望適用於分期或小額貸款的情況。
因此全球多家金融科技都是針對這一塊空白應運而生，包括或是國外和 eBay 合作的 Afterpay、京東白條、支付寶花貝，或是國內的中租也推出了零卡分期，和 PCHOME 合作的 AFTEE 等不需信用卡就能分期的服務。（我在北京時曾去一家美髮店和裡面的 19 歲妹妹聊天，對方提到自己畢業後就來工作，買東西都用花貝分期）
台灣這些無卡分期大多都是透過超商現金繳款。部分無卡分期公司甚至會在學生申辦時協助避免讓申辦者父母得知。
而現階段國內外的金融新創公司或純網銀，打的其實就是這一群用戶。可能很多人好奇：
台灣才區區 2300萬 人口，卻有一大堆本土銀行、外商銀行、農漁會、信用合作社... 等百來家金融機構，在這樣 Overbanking 的前提下，為什麼還會有好幾家業者要砸數百億去做純網銀的投資？
因為這樣的金融需求未開發完全的人口仍佔了全台 40% 啊！！！市場潛力大有可為。
想想看，你以為這些年輕世代只是要買 iPhone 或 Switch 而已嗎？未來還會有信貸、車貸、房貸、投融資的需求... 在已經習慣同一間銀行的前提下，很有可能就變成同一家的穩定客群。現在純網銀也還在試驗階段，誰也難說未來十年或二十年後法規不會跟著調整。
因此如果你細看所謂的「純網銀」，會注意到很多高層都是租賃或融資公司來的、而非傳統商業銀行出身。
歡迎參考我去年六月寫的故事，但我寫這篇文的時候無卡分期還是高利貸的代名詞、坊間許多利率近２０％，但隨著今年金融產品在市場上大爆發，正規公司的利率已經相對低很多了、落在３－４％。
https://kopu.chat/2019/09/17/installments_apr_20_online_banking
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被上一篇文的讀者粉絲抓到最近都跑出去玩偷懶沒發文🤭趕快補回來求大家原諒了～～🤗 沒事大家可以來我的網誌玩玩留言給我，近期會復工的
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